הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס סמארט
רבים מאיתנו היו עדים בשלב כלשהו לאחד הפלאים המודרניים: הרגע הזה שבו תינוק שעוד לא נגמל ממוצץ או בקבוק מתחיל לדפדף בין תמונות בסמארטפון. חלק מהתינוקות האלו הגיעו לגיל שבו מתחילים לקבל החלטות המשפיעות על עתידם – גם בתחום הפיננסי. אלו הם אנשי דור ה- Z, הדור הראשון שנולד לעולם מחובר וגדל עם הסמארטפון ביד.
מיהם אנשי דור ה- Z, ומה מייחד אותם?
אנשי דור ה- Z מהווים כשליש מאוכלוסיית העולם, ובהתאם לכך יש להם השפעה גדולה על הכלכלה העולמית. על מנת להבין את דפוסי ההתנהגות שלהם בעולם הפיננסי ובכלל, חשוב להכיר את המציאות שלתוכה הם גדלו והתעצבו. אנשי דור ה-Z נולדו בין השנים 1997 ל- 2012 לערך. הם גדלו אל תוך מציאות של משבר כלכלי עולמי בשנת 2008, עליות במחירי הנדל"ן והקורונה, ועל רקע כל אלה, הם פיתחו תודעה צרכנית ופיננסית חדשה: הם מחפשים ביטחון כלכלי אך גם מעדיפים לחיות טוב היום במקום לחסוך בקפדנות למחר.
בשל המציאות הדיגיטלית אליה נולדו, הם מכונים גם "הדור הדיגיטלי" ומתנהלים בהתאם: בשל חשיפתם התדירה למידע רב כבר מגיל צעיר הם אוהבים ויכולים ללמוד לבד כל נושא, כולל נושאים הנוגעים לעולם הפיננסי. בהתאם לכך, הם מחפשים דרכים להפחית את העיסוק בבירוקרטיה שאינה הכרחית ומעדיפים לבצע פעולות באמצעות פלטפורמות דיגיטליות נוחות, מהירות ונגישות.
מה מאפיין את ההתנהלות הפיננסית של דור ה- Z?
דפוסי ההתנהגות של אנשי דור ה- Z, בדגש על גילאי 21 ומעלה, מבוססים על מספר מאפיינים מרכזיים:
גמישות מחשבתית
הנכונות של ילידי דור ה-Z, המכונים גם "ילידי האינטרנט", ללמוד באופן עצמאי, מאפשרת להם להשתנות ביחד עם העולם – ומקנה להם גמישות מחשבתית החושפת אותם לרעיונות ופתרונות חדשים, גם בעולם הפיננסי, לרבות בתחום ההלוואות.
מעורבות פיננסית
אנשי דור ה- Z מגלים מעורבות פיננסית בשלבים מוקדמים יותר של החיים ביחס לדורות הקודמים. לפי הפורום הכלכלי העולמי, כ- 30% מדור ה-Z, בני 18-24, כבר החלו להשקיע בשוק ההון, בין היתר בשל זמינות המידע והכלים הדיגיטליים המאפשרים זאת. מדובר בשיעור כפול מבני הדור שקדם להם (דור ה- Y). הם לא מחכים שיסבירו להם – הם מחפשים בעצמם מידע בפלטפורמות הדיגיטליות, כגון רשתות חברתיות, אפליקציות ייעודיות או בפודקאסטים העוסקים בנושא.
ומה בנוגע להרגלי הצריכה ואיכות החיים?
אחד ממאפייני דור ה- Z הוא "חסכון רך" (Soft saving) – מונח המתאר העדפה של איכות חיים על פני חיסכון קפדני לפרישה. כיצד נטייה זו מתיישבת עם הזהירות הפיננסית של דור ה- Z, והרצון שלהם לשלוט על ההוצאות? הנטייה להעדיף לעיתים צריכה על פני חיסכון לטווח ארוך לא נובעת בהכרח מתוך נהנתנות חסרת מעצורים. מדובר למעשה בתגובה טבעית לתחושת אי וודאות כלכלית, הנוצרת, בין השאר, על רקע התמודדות עם מחירי הדיור הנוסקים ויוקר מחיה גואה.
בעולם שבו העתיד נראה פחות בטוח, רבים מהם מעדיפים לנצל את הכסף כאן ועכשיו: מדובר בדור שמעדיף להשקיע בחוויות ובחיים מאוזנים גם במחיר של צבירת חיסכון קטן יותר לעתיד. בהתאם לכך הם לא חוששים לקחת הלוואה, כל עוד זה נעשה בצורה מאוזנת ואחראית.
התפתחות עולם השירותים הפיננסיים ושוק ההלוואות
בעשור האחרון חלו שינויים משמעותיים בשוק השירותים הפיננסיים בישראל, ובפרט בשוק ההלוואות. לצד המוסדות הבנקאיים הוותיקים, צמח שוק ההלוואות החוץ בנקאיות עם שחקנים משמעותיים ומפוקחים בעולם הפיננסים כגון הפניקס. תהליך זה מונע על ידי שילוב של רגולציה מתפתחת, חדשנות טכנולוגית, ותחרות גוברת בשוק – ולא בהכרח כתוצאה מהעדפות של קהל מסוים. בנוסף, המעבר לערוצים דיגיטליים הפך לנפוץ יותר, והביא עמו שינוי במבנה השירות ובאופן קבלת ההלוואות, כך שתהליך שהיה בעבר מורכב ודרש הגעה לסניף, הפך לפשוט ומהיר יותר.
תרומת בני דור ה-Z לעיצוב חוויית השימוש
בתוך מגמה זו, בני דור ה-Z – אשר מהווים כשליש מאוכלוסיית העולם – תורמים אף הם לעיצוב אופן השימוש בשירותים פיננסיים. מאפיינים כמו אוריינטציה דיגיטלית, העדפה לשירות עצמי, וחיפוש אחר שקיפות ונוחות, משפיעים על ציפיותיהם מחברות פיננסיות. שירותים פיננסיים שמציעים חוויית משתמש חלקה, זמינות גבוהה ומתן שירות באמצעים טכנולוגים, מותאמים טוב יותר לדפוסי הצריכה של הדור הזה. אף אם תרומתם לשינויים בשוק ההלוואות היא חלקית בלבד, העדפותיהם בהחלט נלקחות בחשבון על ידי גופים פיננסיים המבקשים להישאר רלוונטיים עבור הדור הצעיר.
הלוואה גמישה לדור גמיש – הלוואה של הפניקס
האבולוציה של עולם ההלוואות הולידה גם את ההלוואה הגמישה של הפניקס: הלוואה שמצד אחד מועמדת באופן דיגיטלי נוח ומהיר, ומצד שני מאפשרת ללווה (בכפוף לתנאי ההלוואה ומדיניות הפניקס) להתאים את מספר התשלומים וגובהם לצרכי הלווה וליכולות ההחזר שלו.
ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית של הפניקס בקלות ובמהירות, ולאחר בדיקה מהירה וככל שההלוואה תאושר, הכסף יועבר לחשבון הבנק תוך זמן קצר. ההלוואה של הפניקס אינה דורשת להציג ביטחונות או ערבים, מה שמפשט את התהליך.
ולא פחות חשוב: במסגרת ההלוואה הגמישה גובה ההחזר החודשי ותקופת ההלוואה נקבעים מראש (בכפוף לתנאי ההלוואה ולמדיניות הפניקס). בצורה זו, ניתן לקחת הלוואה שתאפשר להגשים מטרות חשובות בהווה תוך שמירה על איזון וזהירות כלכלית. ואם כבר מדברים על גמישות – גם אחרי קבלת ההלוואה, אפשר להגיש בקשה להקטנת או הגדלת ההחזר החודשי, בכפוף לתנאי ההלוואה, בהתאם לצרכים המשתנים וליכולות ההחזר שלכם, והכל בצורה דיגיטלית לחלוטין.
המאפיינים והציפיות של בני דור ה-Z תורמים לעיצוב חוויית המשתמש בשירותים פיננסיים, לרבות במוצרים הקשורים לעולם המימון. ככל שדור זה מהווה קהל יעד גדל ומשמעותי, גופים פיננסיים מבקשים להתאים את עצמם לציפיותיו באמצעות פתרונות דיגיטליים נוחים ונגישים יותר. עם זאת, יש לזכור כי גם גורמים נוספים – ובראשם התחרות הגוברת בשוק – תורמים להרחבת מגוון השירותים ולשיפור חוויית המשתמש.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תוכן שיווקי. הכתבה נועדה לתת מידע כללי בלבד.
הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס סמארט
